糖尿病教育管理创新支付高峰论坛系列报道

慢病管理与商业保险相结合，是未来健康险中极为重要的一部分。但慢病管理该如何与商业保险相结合，却是困扰着相关企业的大问题。随着互联网医疗的发展，很多互联网医疗企业在慢病管理领域逐步发挥起不可忽视的作用，于是，商业保险公司与互联网医疗企业便开始探索创新的合作模式。

从慢病创业企业角度来说，打通保险，破除原有的重理财、轻保障的传统保险，除了拓展服务功能，吸引更多用户，更主要的是能真正为自家用户提供切实所需的医疗保险，为用户减少经济负担，降低医疗成本，既符合国家医保政策的规定，也真正体现互联网参与慢病管理的宝贵价值。

从商业保险公司的角度出发，与互联网医疗企业合作，一方面可以开发新的险种，吸引更多保险用户，另一方面可以更好的进行保险控费，降低保户患病风险。同时也可以为自身品牌增加一定的社会价值。

同时，国家也相继推出一些政策，预示慢病管理与商保合作将会爆发巨大商机。



 

在众多的慢病病种中，糖尿病管理项目是最先尝试与商业保险合作的，并已经有成熟的产品面市。以太平保险与掌上糖医合作的太平糖尿病并发症险和糖小贝两款保险产品为例，动脉网试图分析慢病管理与商业保险合作的模式。

 

2015年11月19日，腾讯、众安以及丁香园三家合作，众安保险以此为基础推出了“糖小贝计划”（糖尿病并发症保险）。三家分工明确：腾讯是整个服务的承载终端，丁香园则依托多年积累提供医疗资源支持，而众安保险则发挥着保障和激励的作用。

2015年年末，掌上糖医携手中国太平保险推出了糖尿病并发症保险——太平糖尿病并发症险，又称退糖鼓。掌上糖医作为互联网慢病管理服务平台，是该款保险产品的唯一慢病管理定制服务商，实现中国太平保险用户的统一管理。所有保险用户将享有掌上糖医提供的优质血糖管理服务，优化自我血糖管理，进而降低并发症发生率。

在合作方面，太平糖尿病并发症险选择仅对接掌上糖医一家糖尿病管理平台。掌上糖医拥有完整服务体系的糖尿病管理平台。掌上糖医提供的多方位定制化服务体系，是以APP为核心，微信服务号、呼叫中心、线下诊所等共同构成的立体的完整服务体系，可以为保户提供线上线下无缝结合的定制化医学服务体验。

并且，掌上糖医拥有较好的用户活跃度，帮助保险公司获取精准用户。据了解，较高活跃度的基础是掌上糖医人性化的医学解决方案，更可以帮助保险公司更好的进行保险控费，降低保户的并发症发生率。

而掌上糖医为何选择与太平保险合作，掌上糖医方面表示主要有四点原因。

首先，太平保险具有极高的创新性，愿意在健康险领域进行新的尝试。

其次，尽管太平保险拥有像创业公司一样保持着高度的灵活性。在双方合作中涉及很多敏感数据的对接，难度系数高，但太平却依然能够在短时间内实现资源整合并推动产品上线。

第三，太平保险的营销团队十分强大，可以通过四十几万的保代以及多种渠道覆盖全国市场。掌上糖医携手太平保险可更快且有效的推广糖尿病并发症保险。

此外，太平保险与政府有着长期良好的合作关系，在未来将对掌上糖医延伸至医保领域有帮助。

据了解，太平糖尿病并发症险与糖小贝这两种保险都是将已经罹患II型糖尿病的人群作为特定保障人群，为将来出现四种严重糖尿病并发症提供理赔保额。这4种并发症是脑中指风后遗症、终末期肾病、截肢、双目失明。

而在价格方面，太平糖尿病并发症险与糖小贝这两种保险的定价方式并不相同，糖小贝采取的是浮动保额奖惩机制，太平糖尿病并发症险则会会根据每个糖友的患病年限即糖龄、自身年龄等因素，在此基础上进行调整。所以每个用户交付的保费并不一样，比如得病时间越长，保费可能就越高，反之，保费就低，都根据分型概率算法而定。

据了解，太平糖尿病并发症险主要针对二型糖尿病患者常见四种并发症提供保障，患病年限不超过10年，且年龄为30-65周岁的患者均可投保。投保费用最低每年188元，最高保额高15万。此外，太平糖尿病并发症险赔付方便简单，患者只需在确诊后按照二级以上医院出具的诊断书即可一次性赔付。

为了帮助用户更好的实现血糖管理，太平糖尿病险特别推出“掌上糖医太平服务包”。针对不同患者的实际情况，运用掌上糖医大数据平台的独有科学算法，为其提供定制化的医学解决方案。并且结合糖尿病治疗的药物、饮食、运动、血糖监测、知识教育等五驾马车，对患者的生活实施积极诱导，进而延缓病程，帮助患者减少糖尿病所带来的痛苦。

 

太平糖尿病并发症险提供的掌上糖医服务包

盈利方面，除去保险产品销售本身的成本，掌上糖医将与太平保险共同分享保险的利润。

在保险公司和互联网糖尿病企业在合作方面，既有惯常的商务合作，也有深层的内容合作。商务合作即双方互相推广，相同的糖尿病险在保险网站以及各自APP上都有曝光，双方的互推互助模式免费，不会向任何一方收取广告费。此外，春节期间掌上糖医和太平保险共同打造的太平糖尿病并发症保险宣传片在东方有线电视上线，同时也会在新媒体和纸媒等方面有更进一步的深入合作。

  

插播广告：

为更好地探索商保与糖尿病等慢病管理结合的模式，“糖尿病教育管理创新支付高峰论坛”将于2016年2月25日在北京举行，北京大学第一医院内分泌科主任、内科副主任郭晓蕙，东南大学医学院副院长、糖尿病研究所所长孙子林，北京糖尿病防治协会理事长陈伟，平安养老保险股份有限公司副总经理张林，IDG资本合伙人章苏阳，国家卫生计生委卫生发展研究中心副研究员、医疗保障研究室副主任顾雪非，拜耳糖尿病保健亚太区总经理陈小梅，掌上糖医CEO匡明，健康报社总编辑周冰等重量级嘉宾出席本次论坛。

现已启动参会报名（免费），参会报名请点击链接http://form.mikecrm.com/f.php?t=DJQa7G 。