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第2条 用户信息
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2.7 为向用户提供服务,“动脉网”将在合理范围内使用用户个人信息、非用户个人信息以及第三方平台记录信息。用户一旦注册、登录、使用“动脉网”服务,将被视为“动脉网”已包括但不限于收集、统计、分析、商业用途等方式使用用户信息。“动脉网”对用户信息的使用无需其他意思表示,无需向用户支付任何费用。
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3.1 “动脉网”的服务范围非常广泛,因此有时还会适用一些附加条款或产品要求(包括行业要求)。附加条款将会与相关服务一同提供,并且在用户使用这些服务后,成为您与我们所达成的条款的一部分。
3.2 “动脉网”始终在不断更改和改进服务。一旦条款及服务内容产生变动,将会在重要页面上提示修改内容。如果不同意我们对条款内容所做的修改,用户可以主动、随时停止使用我们的服务,尽管我们对此表示非常遗憾。
3.3 “动脉网”也可能随时停止向您提供服务,或随时对我们的服务增加或设置新的限制。
3.4 “动脉网”认为用户拥有自己数据的所有权并保留对此类数据的访问权限,这一点非常重要。如果我们停止某项服务,在合理可能的情况下,“动脉网”会向用户发出合理的提前通知,并让用户有机会将信息从服务中汇出。
3.5 如果用户继续使用“动脉网”的服务,则视为接受服务条款的变动。我们保留随时修改或中断服务的权利。我们行使修改或中断服务的权利,不需对用户或第三方负责。
第4条 服务的中断和终止
4.1 在未向用户收取相关服务费用的情况下,“动脉网”可自行全权决定以任何理由 (包括但不限于“动脉网”认为用户已违反本条款的字面意义和精神等) 终止对用户的服务。同时“动脉网”可自行全权决定,在发出通知或不发出通知的情况下,随时停止提供全部或部分服务。服务终止后,“动脉网”没有义务为用户保留原用户资料或与之相关的任何信息,或转发任何未曾阅读或发送的信息给用户或第三方。
4.2 如存在下列情况,“动脉网”可以通过注销用户的方式终止服务: 在用户违反本条款相关规定时,“动脉网”有权终止向该用户提供服务。“动脉网”将在中断服务时通知用户。但如该用户在被“动脉网”终止提供服务后,再一次直接或间接或以他人名义注册为“动脉网”用户的,“动脉网”有权再次单方面终止为该用户提供服务; 一旦“动脉网”发现用户注册资料中主要内容是虚假的,“动脉网”有权随时终止为该用户提供服务; 用户出现作弊行为,网站可根据情况作出处理,甚至注销用户; 其它“动脉网”认为需终止服务的情况。第三方,但基于交易纠纷、技术原因等因素,“动脉网”保有复制、审查服务过程中录音内容的权利。
第5条 用户言行
5.1 用户同意在使用“动脉网”服务过程中,必须严格遵守以下规则: 1) 遵守中国法律法规、行政规章以及规范性文件; 2) 遵守“动脉网”的所有用户协议、通知、协议等文件; 3) 不得为违法、犯罪等目的使用“动脉网”网站及其移动客户端; 4) 不得在“动脉网”上传输及发布以下内容:煽动抗拒、破坏宪法及法律法规实施的言论;煽动颠覆国家政权、破坏国家统一的言论;违背社会风俗和社会道德的言论;煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结的言论; 5) 不得使用任何侮辱或毁谤他人,性骚扰,或对未成年人有不良影响的内容; 6) 不得散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪的行为; 7) 不得利用本站从事洗钱、窃取商业秘密、窃取其他用户个人信息等违法犯罪活动; 8) 不得侵入本站及国家计算机信息系统,不得传播病毒、特洛伊木马、定时炸弹等可能对“动脉网”造成伤害或影响其正常运转的恶意病毒或程序; 9) 不得在“动脉网”平台从事非经“动脉网”同意的所有牟利性经营活动; 10) 不得侵犯第三方权利,特别是他人著作权、商标权等知识产权或者合法权利。
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向病人兜售保险能改变医疗业态吗?

作者:动脉网 2015-12-11 08:10

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在伦敦苏活区(SoHo),具有悠久历史的Puck大厦第六层就是Oscar总部,一家刚刚成立2年,向个体兜售健康医疗保险的公司。Oscar名称和奥斯卡奖项同名,连办公室的装修风格也充满戏剧感:墙体有两块黑板厚,厨房塞满了桶装啤酒,会议室门上的名字是著名的Oscar,其中还有一个门命名为 Bluth,是电视剧《发展受阻》中的一个角色名。

“我们想为人们推荐最棒的健康保险理念——简单、周到和友善。”这是印在墙面告示栏上的标语。Oscar是在过去几年中、雄心勃勃地想重塑医疗保险行业的后起公司之一。2010年写入法律的《可支付医疗法案》(A.C.A),为企业创造了前所未有的机会,以改变美国人购买和消费医疗保险的习惯。

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《可支付法案》把健康保险纳入强制范围,催生出垄断市场。它衍生出了健康保险交易所,给那些先前没有保险的人提供一条更加便捷的途径。同时它也伴随着高免赔额医疗保险的普及而兴起,即收取更低的年费但要求更多的现金交易贡献,促使消费者更加明智地选择保险。

同时,它也开始奖励注重服务结果而不是服务数量的医疗行为,以价值为衡量标准,为医疗服务人员创造新的奖励机制,为医疗人员创造财政激励,也缩减不必要的花费成本。

在《可支付法案》通过五年后,我们面临的问题是医疗保险行业该如何发展。在过去的几年中,已经浮现了两种显著的途径,解决了投保人、保险公司和病人三者间利益矛盾。

首先,关注投保人和病人之间的关系,充分利用交易机会。其次,尝试完善投保人和保险公司的资金联盟。尽管双方都在寻求改善系统,他们反映应在不同的策略中体现创新,并且思考如何能在短期内深刻地影响保险人。

面对个人销售保险的Oscar,是面向消费者模式中最显著的例子。在九月,谷歌的增长权益基金宣布为Oscar投资3250万美元,使它的总资产达到17.5亿美元。

从Oscar移动的网页设计到它丰富的动画广告再到它的官方主页链接 (hioscar.com),公司明确的目的就是吸引消费者,通过把那些平时很难接受的东西变得可以接受。在纽约和新泽西已经积累了4万多名成员,并打算十一月把业务扩展到德克萨斯州和加利福利亚州。

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有批评人士质疑,Oscar灵活营销策略只是对传统医疗保险计划的虚饰。但是Oscar的C.E.O. Mario Schlosser表示,营销的关键是创造不同种类的保险,同时称:“我们有一个优势条件,就是拥有庞大的会员基础。”这种庞大的群体允许公司提供创新激励机制,以一种积极的方式来影响病人的行为。比如去年,Oscar开始给一些成员以注射流感疫苗作为金钱奖励。由于有现金奖励,申请注射疫苗的病人增长了2倍。

Oscar也是第一家给成员提供免费的、无限制接受电子医疗的医疗保险公司。Schlosser说通过此举已经减少了不需要的办公室和急诊室。传统上,一项腹部疼痛的诊断可能给公司带来超过一千美元的损失;而使用电子医疗只花费57美元。同时,病人不会付一分钱,也避免了大量的现金交易。

“我们的会员是真正使用它,” Schlosser告诉我,“尽管我们为这些问诊花钱,但整体看来是为整个系统节约了成本,而不是花费得更多。”

尽管,直面消费者的策略有它自己的挑战。比如,公司要赢得市场份额就得有具有竞争力的价格——这是一种很难维持的策略,特别是对于那些创业公司来说,缺乏足够的资金来缓冲他们的损失。

为了提升医疗竞争力,政府赞助了很多“面向消费者经营的计划”(CO-Ops)非盈利性组织,就像Oscar这样在交易所买保险的公司。在九月份,监管部门宣称,他们已经关闭了纽约最大的CO-Ops组织——纽约公共医疗保险。因为这家公司在上半年已经损失了5000万美元。到目前为止,全国有八家CO-Ops组织已经关门了,更多的是因为财务损失严重和预期收入低。

直面消费者模式的另一大限制就是市场规模是否够大。去年,只有700万人通过交易所购买了保险。国会预算局透露,在五年之内募集的资金会出现瓶颈期,低于250万美元。相反,去年有1500万的员工在公司买了保险。

这种不平衡可能得到转换——比如,如果越来越多雇主采用“私人”雇员专有交易所,给员工固定的津贴来补贴他们买保险的花销。凯塞家庭基金会报告表明,今年尽管只有2%的员工加入了私人交易所,但有1/5的雇员正在考虑这个模式。Schlosser说通过建立“接地气”的员工需求,Oscar希望最后能渗入到员工市场。

未标题-1

尽管消费者往往是产品的试金石;然而,让消费者自主决定也有问题。当我变成一个医生的时候,我会纠结于雇主提供的两个方案,不知道该选哪个。并且研究表明,通常消费者在面临有很多选择的时候会做出很多错误的决定。“把你的员工抛向一个交易所并不符合用户至上的理念。那是放任自流! Collective Health 公司的联合创始人Ali Diab说帮助员工设计与实现有规律的保险计划,是为了员工提高工作与生产效率,而不是成为一个福利专家。

可能对以消费者为中心的策略最严厉的批评是,无论如何鼓吹宣扬,它还是无助于遏制医疗费用的上涨。这是因为复杂的慢性疾病驱使大量的医疗花费,医疗人员仍然控制着与疾病有关的大部分的支出权。

2013年,一项由医疗保险研究和质量部门主导的关于医疗花费的调查显示,5%的人群花费了将近全部医疗保险费用的一半。要想改善重病患者的治疗效果,降低成本需要采用更多的灵活技术和高效友好的沟通,这也会拉近与医疗人员的关系,了解在临床实践中他们是如何调整医疗补助和系统变化的。

翻译:刘建秋

责编:张楠

 


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