提供支持作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，我国的商业健康险行业从深化医改以来经历了井喷式发展，国家层面关于商业健康险发展的利好政策频频出台。相关数据显示，去年我国商业健康险保费规模已达8000亿人民币，年复合增长率远超国家基本医疗保险，目前已成为了医疗保障体系的重要支柱之一。
在此背景下，助力多层次医疗保障体系建设成为了政府、行业和学界共同关注的重点议题。4月28日，由人民日报健康客户端、人民日报社健康时报主办的第十三届健康中国论坛在北京开幕。本届会议上，以“医疗保障”为主题的平行论坛受到了与会各界的关注。
国家卫健委罕见病诊疗与保障专家委员会副主任委员兼办公室主任、中国医院协会副会长李林康出席论坛并在讲话中提到：“医疗保障关系人民群众切身利益，是基本的民生工程。建立多层次保障需要我们的政府、企业、社会，包括个人大家齐心协力，共同担当，才能拥有多层次的保障。”
（国家卫健委罕见病诊疗与保障专家委员会副主任委员兼办公室主任、中国医院协会副会长李林康）
作为受邀嘉宾，水滴公司创始人兼CEO沈鹏在会议上详细分享了水滴在保险保障和健康服务领域所做的探索和尝试。动脉网通过整理嘉宾发言，以及对行业现状进行分析，试图梳理出水滴公司助力多层次医疗保障体系建设的业务逻辑和战略考量。
（水滴公司创始人兼CEO沈鹏）
构建保险保障和健康服务网络，打造中国版的联合健康
“作为中国领先的保险和健康服务科技平台，水滴公司的使命是‘用互联网科技助推广大人民群众有保可医，保障亿万家庭’。我们希望水滴联合合作伙伴打造中国版联合健康集团，让水滴用户用更低的费用享受更好的诊疗。”沈鹏在大会上表示。
为此，水滴公司通过医疗筹款、保险平台以及健康服务平台构建了一个庞大的保险保障和健康服务网络，为用户提供健康保障解决方案，从而助力建设多层次医疗保障体系。
具体来说，水滴公司在四个方面进行着探索：
一是政府部门主导监督，水滴参与的多层次医疗保障探索。以医疗救助和慈善捐赠补充基础医疗保障体系，托底困难大病患者医保外自付费用，防止因病返贫致贫。
二是重点医疗机构参与，企业全方位助力的多层次医疗保障及院内服务探索。联合全国各地卫健委、医院、公益组织，协同多方力量助力多层次医疗保障体系构建，为患者提供院内全方位服务。
三是商业健康险补充多层次医疗保障体系探索，助力困难患者医保外用药支付。通过调费机制，定期更新药品目录，持续满足患者需求。
四是罕见病专项医疗救助探索，助力患者群体治疗费用缺口补充。水滴携手北京病痛挑战公益基金会，在各地卫健委、医保及有关政府部门指导支持下，开展罕见病医疗援助工程。截至2021年2月，援助病友901人次，援助金额超过1,200万元，援助对象覆盖全国30个省市自治区，涵盖58个病种。
通过四大探索，水滴公司已逐步成为我国构建多层次医疗保障的坚实补充力量。
北京大学肿瘤医院党委书记朱军在圆桌发言中提到，我们要做好保障就是要做好“吉祥三保”，生病以后，国家有一个基本的医疗保障，起到安心、放心、托底的作用；另外还有社会的保障，我们用社会各种力量来帮助，有点像水滴的形式，我们每个人都是水滴，但是涓涓的水滴汇入爱的江海河湖，自己首先要有保障，把自己作为健康的第一责任人。
（圆桌论坛：医务社工体系支持下的困难患者医疗救助）
这里需要提及的是，作为水滴公司的对标企业，美国的联合健康是美国标普500指数的成份股，在过去十年间股价涨了15倍有余，目前年营业收入超过2400亿美元。联合健康的路径主要是保险保障和健康服务两个部分，水滴公司也与此类似。
在商业健康险领域，水滴公司旗下的互联网保险经纪平台水滴保与国内62家保险公司合作，推出200余款高性价比保险产品。截至2020年12月，水滴保累计保险用户数超过7940万，累计实现200多亿元首年保费。
另外，在大病筹款方面，截至2020年12月，水滴筹已经为超过170万大病患者提供服务，超过3.4亿人通过平台累计捐款超过370亿元，共计产生超过11亿人次的爱心赠与行为。
不仅如此，在去年，水滴公司重点打造了健康管理平台“水滴好药付”，依托全国新特药药房，通过药品福利、疗效保险、医药金融等支付工具，在新特药、慢性病药、罕见病药几大板块，为患者提供包括健康服务、多元化医疗支付方式在内的综合服务，解决患者用药受限难题。针对患者所在地区医疗水平有限、自身疾病知识有限的情况，水滴好药付还定期通过平台患教内容推送和患者社群运营，打造全生命周期的健康管理平台。
目前，好药付已牵手十余家国内外知名药企、超过1400家DTP药房，累计服务患者数突破10万名，帮助患者节约医疗资金达高达2000万元。
可以看到，水滴公司已经构建好了保险保障和健康服务网络，并正在迎来加速发展期。
结合不久前水滴公司向纽交所递交IPO申请的消息来看，水滴已然找到了成为“中国版联合健康”这一目标的实现路径。而在水滴的追梦途中，也必将有千万中国家庭因此受益。正如沈鹏所言，水滴希望帮助经济不富裕的患者将辛苦筹集的10万元医疗费，花出12万元甚至更多的治疗效果。如何实现，相信水滴能给出最优解法。
在本次大会的平行论坛上上，人民日报健康客户端、人民日报社健康时报将联合全国主流公立三甲医院发起“人民救助”活动，充分发挥中央媒体舆论引领作用和社会机构的动员组织能力，结合水滴公司互联网技术平台及公益平台优势，为经济困难大病患者提供救助服务，助力医院实施改善医疗服务行动计划，推进实现体系创新、技术创新、模式创新、管理创新。
也就是说，水滴公司基于自身的互联网技术和流量优势，助力“人民救助”计划能够更加便捷和精准地触达到大病患者。
（“人民救助”项目启动仪式）
根据水滴大病研究院医疗数据中心发布的报告，筹款者所患疾病主要以恶性肿瘤和急症外伤、慢病等涵盖全病种，其中恶性肿瘤占34%，急性外伤站30.7%，其他包括慢性病、罕见病等。在医疗支出方面，71.4%的患者治疗总费用占家庭收入的50%以上，67.6%的用药费用占治疗费用的的30%以上，68%的患者自费用药比例达40%以上，46.4%的患者直接因费用负担而停药。支付压力成患者用药最大障碍之一。
调研结果还显示，患者用药受限三大因素分别为医疗水平有限、可及性受限和支付能力受限。针对水滴平台患者主要特点，结合平台自身能力，从患者教育、用药可及性、支付折扣切入，影响患者决策。
未来，“人民救助”项目将积极构建医保外多层次保障体系的社会实践，动员和规范社会筹款、大病救助、社工服务在医院内的秩序化运营，形成多方协作救助新模式，在救助贫困患者的同时，促进医患关系和谐。
综上可以看到，水滴公司在不断构建自身护城河的同时，也在基于自身科技优势积极践行社会责任，这必将为社会带来更多的价值与意义。因此，我们有理由相信，随着越来越多的创新企业顺着这条路径不断向前，一个崭新的医疗健康生态也正在加速到来。
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