恶性肿瘤已经成为威胁中国人群健康的主要公共卫生问题之一。癌症治疗费用普遍高昂，国家社保覆盖面广，但报销仍受目录限制，对于部分特效进口药或自费药不予报销，而且上有封顶，存在较大的保障缺口。癌症患者购药贵、购药难、持续用药难已经成为用户有共识的痛点。
动脉网获悉，作为腾讯旗下保险平台，微保新推的“药神保·抗癌特药保障计划”（以下简称“药神保”）专门针对这一痛点进行了保险产品的创新，成为国内特药商保的开拓者。
对于众多肿瘤患者而言，抗癌药物价格高昂是其治疗过程中难以回避的问题。随着“精准医疗”理念的普及，近年来越来越多的靶向药、免疫用药获批上市，成为肿瘤患者的福音，但这些药物显著效果的背后是令人咋舌的高价。
2019年召开的国务院常务会议提出，加快境外抗癌新药注册审批，满足患者急需。这也意味着，未来越来越多境外已经上市的肿瘤特效药将加速进入中国，但“幸福的烦恼”也接踵而至：谁来为这些不菲的特效药买单呢？
微保创新推出的“药神保”正是通过对国家医保进行有效补充，为癌症患者提供抗癌特药专项保障。“药神保”基础版每月一元，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药，为用户提供确诊癌症后两年的抗癌特药供药保障和服务；升级版保障期为三年，保费每月六元起，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，将随着国家批准的特药目录同步升级保障范围，自动覆盖新的抗癌特药。
据悉，“药神保”已于4月25日正式上线，为了确保更好的用户体验，这款产品延续微保一贯的邀请制，对受邀用户率先开放。暂未开放的用户，可通过搜索“微保”小程序免费预约。
2018年国家药监局批准的48个上市新药中，18个是抗肿瘤药，但是进入2018年抗癌药医保准入专项谈判的只有3个。每一个新药从上市到进入医保都是漫长的博弈过程，而对肿瘤患者而言，时间犹如手中的流沙，稍纵即逝。
涵盖的新药多正是“药神保”的一大特点。“药神保”基础版选取了目前国内已上市但未纳入社保目录的12种药品， 而升级版的“药品目录”不仅包含了去年上市的18个抗肿瘤新药，甚至中国获批上市不到半年的帕妥珠单抗、四个已经上市的PD-1药物均赫然在列。
商业健康险的药品目录不仅“新”，还可能更实时。国家医保目录的动态调整机制建设尽管已经进入加速期，但“腾笼换鸟”的浩大工程不是一朝一夕就能完成的。相较而言，“药神保”的用药目录更新则有“船小好调头”的优势，更加动态灵活。一旦有新药或新的适应症获批，能随时跟进。“药神保”就承诺：将根据医疗水平的发展对药品清单进行更新，更新后的药品清单，依然能够使用当前有效的保险合同。
微保CEO刘家明认为：“抗癌特药的高价和供应挑战，需要社会各界共同努力，为社保助力，为患者解忧。微保联合泰康在线、上药集团旗下镁信健康共同推出的‘药神保’，通过社保+1元的极致产品体验，助力构建多层次医疗保障体系，让普惠的‘药神保’服务千百万家庭。”
“泰康在线秉承不断创新的产品理念，发挥保险作为医疗支付方的角色，与微保、镁信紧密合作，希望能让更多的用户享受到普惠商业险带来的福利，一元加入，防癌于未然。”泰康在线CEO刘大为表示。
当然，治疗癌症的靶向药也并非神药，无法包治百病。由于癌细胞的异质性以及动态变化，几乎所有的靶向药物治疗都会出现耐药现象。一旦耐药，效果就会打折扣。由于每个人身体状况的差异，癌症特效药并不一定适用于每一个癌症患者，患者应该在医生的正确指导下积极、规范地治疗，才有可能战胜癌症。
保障用药只是一个方面，“药神保”并不甘心仅仅做 “出纳”，单纯解决就医用药的报销。“药神保”上市之前，市面上其他的商业保险或互助计划因为没有打通保险和供药的全部环节，只能解决用户费用报销的问题，还不能解决抗癌特药的高药价和长期供应的综合挑战。微保秉承了腾讯的互联网基因和连接器定位，打通了保险公司及药品供应链，让药品供应方可以通过保险杠杆率服务更多用户。
“药神保”将商业医疗险、肿瘤医疗服务与特药服务进行优化组合，解决了一般消费性商业健康险无法保障的院外购药需求难题。据悉，“药神保”的药品供应合作方镁信健康，是国内目前与全球顶级药企独家合作肿瘤特药项目最多的企业，可最大程度确保药品供应质量和服务水平。镁信已签约合作的DTP药房（可直接向患者提供特药的药房）覆盖超过全国30个省、200多个城市、700余家药房。镁信健康可以直接掌握终端网络，根据患者需求完成供药。
患者经专业的医疗机构确诊并出具合规处方，提交用药申请后，镁信健康将凭借完善的药品服务网络体系，在一个工作日内完成处方审核，安排领药，或根据患者预约要求送药上门，患者都无需付费。“药神保”将根据用户的实际情况提供两种灵活的供药方式。院内用药，支持事后申请费用报销；院外用药，支持药店直付，自主领药或送药上门。
从国外的操作办法来看，通过连锁零售药房、PBM（药品福利管理）和保险公司进行特殊药品的管理，对使用量、效果以及用户反馈进行信息评估，也是成熟产业链的应有常态。
作为深度合作伙伴，创新药企在生存环境变化的背景下，也乐见商业健康险发挥优势，整合连接各方资源。在药品有限的专利期内，药企可以通过和商业保险公司合作，尽快让新药惠及造福更多有需求的患者。而不用削尖脑袋，去挤医保的“独木桥”。
镁信健康CEO张小栋表示：“癌症虽然不可避免，但也并不可怕。镁信健康秉承服务为荣的企业精神，力图让最先进的抗癌特药服务最广泛的用户，造福于民。此次通过和腾讯微保和泰康在线合作，希望让国人都能树立科学的防癌抗癌理念，一元加入，一块抗癌。”
正如国家医保局局长胡静林在今年初的全国医疗保障工作会议上强调的，“政府的任务主要是保基本、兜底线，更偏重于雪中送炭，商业健康保险按照市场规则开拓新市场，更侧重锦上添花，满足多样化、差异化的需求。”中国未来的医疗支付市场不是简单的“上帝的归上帝，凯撒的归凯撒”，而是应该各有侧重，各擅所长，给老百姓更多的支付选择才是题中应有之义。“药神保”通过锚定社保，定位“社保+1”，不仅更经济效率，也将是更符合中国实际的现实路径。
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